В начале 2000-х, когда стране удалось преодолеть последствия дефолта 1998 года и обуздать бешеную инфляцию 1990-х, начался быстрый рост доходов населения, сопровождавшийся еще более быстрым ростом потребностей людей в новых дорогостоящих товарах и услугах, не обеспеченных их текущими доходами. Если в 1999 году физическим лицам была выдано кредитов всего на 20 млрд руб. (половина в иностранной валюте) - менее 5% всей задолженности перед кредитными организациями, то уже в 2006 году эта сумма превысила 1 трлн руб. (86% было выдано в рублях) - 17% всей такой задолженности, а в 2014 году она достигла 10 трлн руб. (98% в рублях) - 26% всей задолженности перед кредитными организациями.
Однако бум потребительского кредитования, не имевшего до того времени должного законодательного регулирования, сопровождался многими негативными процессами. Например, остро конкурируя между собой, банки существенно ослабляли требования к заемщикам, привлекая их выгодными процентами и не требуя обеспечения кредита, что опасно для устойчивости банков и чревато несоблюдением нормативов, контролируемых Банком России, и отзывом лицензии.
Но сложившаяся ситуация опасна и для самих заемщиков: они не могли своевременно выполнять взятые на себя кредитные обязательства, что приводило их к фактическому банкротству.
На сегодняшний день законодательная база в области кредитования населения изменилась. Разработаны и приняты федеральные законы, регулирующие указанную область, а также иные документы.
Один из популярных вопросов, которые задают потребители в сфере банковских услуг: почему сейчас возникают трудности с взятием кредита, если нет кредитной истории? Ответ на этот вопрос один: потому что банк не может провести объективную оценку потенциального заемщика, не может спрогнозировать его поведение в отношении долга.
